Default
Door Remote - 24 Jun 2026
Stablecoins zijn niet langer een marginale markt. Hun totale aanbod bedraagt meer dan $300 miljard, en USDT₮, de grootste stablecoin, heeft Ethereum kortstondig ingehaald wat betreft marktkapitalisatie en is daarmee het op een na grootste digitale activum geworden na bitcoin. Banken hebben gelijk als ze opletten.
Maar opletten is iets anders dan druk uitoefenen op het Congres om de markt te vertragen.
Stablecoins creëren nieuwe concurrentie rond betalingen, afwikkeling, float en klantrelaties. Een deel van die concurrentie zal voor de banken ongemakkelijk zijn. Het zou zo moeten zijn. De financiële technologie gaat niet alleen vooruit als de gevestigde exploitanten zich op hun gemak voelen.
Dat maakt stablecoins geen systemische bedreiging voor het gemeenschapsbankieren.
Er bestaat een precedent hiervoor. De afgelopen tien jaar hebben fintech-bedrijven bankfuncties ingebed in consumentenapps, bedrijfsplatforms, salaristools, kredietproducten en betalingssystemen. Velen deden dit via bankpartners. Dat veranderde de manier waarop klanten met financiële diensten omgingen. Het creëerde nieuwe concurrentie. Het dwong de banken tot modernisering. Maar het heeft het gemeenschapsbankieren niet weggevaagd.
Fintech-applicaties zoals PayPal en Stripe hebben digitaal bankieren gepopulariseerd en sinds hun opkomst een grote gebruikersbasis opgebouwd. Banken hebben fintech echter nooit als een bedreiging behandeld, maar eerder als een kans om hun aanbod uit te breiden en de gebruikerservaringen te verbeteren door middel van samenwerkingen en integraties. Als we alleen al naar de cijfers kijken, had SoFi, de grootste beursgenoteerde fintechbank, in het laatste kwartaal van 2025 in totaal $37,5 miljard aan deposito's, goed voor minder dan 0,2% van de depositobasis van $20 biljoen van de Amerikaanse bank. Als fintech nooit een bedreiging is geweest, waarom zouden we stablecoins dan anders behandelen?
Maar opletten is iets anders dan druk uitoefenen op het Congres om de markt te vertragen.
Stablecoins creëren nieuwe concurrentie rond betalingen, afwikkeling, float en klantrelaties. Een deel van die concurrentie zal voor de banken ongemakkelijk zijn. Het zou zo moeten zijn. De financiële technologie gaat niet alleen vooruit als de gevestigde exploitanten zich op hun gemak voelen.
Dat maakt stablecoins geen systemische bedreiging voor het gemeenschapsbankieren.
Er bestaat een precedent hiervoor. De afgelopen tien jaar hebben fintech-bedrijven bankfuncties ingebed in consumentenapps, bedrijfsplatforms, salaristools, kredietproducten en betalingssystemen. Velen deden dit via bankpartners. Dat veranderde de manier waarop klanten met financiële diensten omgingen. Het creëerde nieuwe concurrentie. Het dwong de banken tot modernisering. Maar het heeft het gemeenschapsbankieren niet weggevaagd.
Fintech-applicaties zoals PayPal en Stripe hebben digitaal bankieren gepopulariseerd en sinds hun opkomst een grote gebruikersbasis opgebouwd. Banken hebben fintech echter nooit als een bedreiging behandeld, maar eerder als een kans om hun aanbod uit te breiden en de gebruikerservaringen te verbeteren door middel van samenwerkingen en integraties. Als we alleen al naar de cijfers kijken, had SoFi, de grootste beursgenoteerde fintechbank, in het laatste kwartaal van 2025 in totaal $37,5 miljard aan deposito's, goed voor minder dan 0,2% van de depositobasis van $20 biljoen van de Amerikaanse bank. Als fintech nooit een bedreiging is geweest, waarom zouden we stablecoins dan anders behandelen?